股票加杠杆网站但个人账户养老金一分不涨

“多10年实际缴费年限，每月养老金竟比视同缴费多552.5元！ ”这组数据一出来，估计不少人要炸锅，同样都是“年”，怎么养老金差距能这么大？别急，咱们今天就把这笔账掰开了揉碎了，用真实案例算清楚，到底哪种缴费方式更“值钱”。

视同缴费

比如老张1990年参加工作，2000年单位开始缴养老保险，那1990-2000这10年就算视同缴费。这10年国家认可，但你自己没掏一分钱，社保直接“视同”你缴了。

视同缴费年限只影响基础养老金，不往个人账户里存钱。假设退休时当地社平工资8000元，缴费指数1（按实际工资缴），60岁退休（个人账户计发月数139），多10年视同缴费，每月基础养老金能多8000×(1+1)÷2×10×1%=800元，但个人账户养老金一分不涨。

说白了，视同缴费是“国家认你工龄”，但钱得靠后面实际缴的补。

实际缴费

再看实际缴费年限。这10年是你和单位每月按工资比例缴的钱，比如社平工资8000元，缴费指数1，每月个人缴8000×8%=640元，一年就是7680元，10年个人账户能攒7.68万。

退休时，这7.68万要除以139（60岁对应的计发月数），每月个人账户养老金能多76800÷139≈552.5元。再加上基础养老金同样多800元，合计每月多1352.5元，比视同缴费的800元，整整多出552.5元！

这差距咋来的？实际缴费是“钱生钱”：个人账户的钱会按利率增值，退休后按月领；而视同缴费的“虚拟缴费”，只算基础养老金的“工龄分”，个人账户没积累。

低基数缴费、城市差异，差距会更大吗？

有人要问：要是实际缴费按最低基数（比如60%）缴，差距会不会缩小？算笔账，社平工资8000元，最低基数缴，每月个人缴8000×60%×8%=384元，10年个人账户攒4.608万，每月多331.5元，加上基础养老金800元，合计1131.5元。

虽然比按100%基数缴的1352.5元少了，但依然比视同缴费的800元多331.5元。

再说城市差异。要是在社平工资1万的一线城市，同样10年，实际缴费的基础养老金能多1万×(1+1)÷2×10×1%=1000元，个人账户按100%基数缴能多76800÷139≈552.5元，合计1552.5元；视同缴费的基础养老金多1000元，但个人账户没变化。差距直接拉到552.5元，比二线城市的差距更大。